Aktualizováno: 14.11.2015
Banky nabízí široké spektrum spotřebitelských úvěrů. Jsou to půjčky, které slouží k pokrytí větších než běžných nákupů.
Získání úvěru probíhá formou žádosti, která je přístupná buď v papírové podobě nebo v elektronické na stránkách banky. K žádosti se obvykle dodává potvrzení o výši příjmu, dva doklady totožnosti a příp. doklad totožnosti a doklad o příjmu ručitele. U jednotlivých bank se mohou některé požadavky lišit.
Jednou z podmínek je u fyzické osoby (žadatele) dosažení minimálního věku 18 let, dále pak státní občanství ČR a trvalé bydliště na území ČR. Cizincům s trvalým pobytem na území ČR je úvěr poskytován jen výjimečně.
Ve chvíli, kdy dojde ke schválení žádosti o úvěr, je podepsána smlouva. Některé požadavky na smlouvu, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr jsou definovány v §4 zákona č. 321/2001 Sb. Zákon také vymezuje, co je to spotřebitelský úvěr a důsledky porušení smlouvy.
Jedním z pojmů, na které narazíte u spotřebitelských úvěrů je RPSN neboli ukazatel Roční procentní sazba nákladů na spotřebitelský úvěr. Zákon RPSN definuje jako procentní podíl z dlužné částky, který je spotřebitel povinen zaplatit věřiteli za období 1 roku. Tento ukazatel má větší váhu než samotná úroková míra, která neříká, kolik bude za úvěr zaplaceno celkem. Zákon č. 321/2001 Sb. obsahuje přílohu, kde je vzorec pro výpočet RPSN.
Spotřebitelské úvěry se liší úrokovou mírou, dobou splatnosti, RPSN, výší úvěru.
Spotřebitelské úvěry je možné dělit z mnoha hledisek, nečastějším dělením je dělení podle toho, zda jde o úvěr účelový nebo bezúčelový, právě toto kritérium je rozhodující pro úrokovou míru úvěru.
Banky vybírají od klientů poplatky buď jednorázově (poplatky za posouzení a zpracování úvěru) nebo opakovaně (poplatek za vedení či správu úvěru). Některé banky vybírají poplatek (většinou nevratný) již při podání žádosti o úvěr (jeho výše je určena % z požadované výše, nebo pevně danou částkou). Jiné provádějí posouzení úvěru bezplatně a poplatek inkasují od klienta až v případě kladného vyřízení jeho žádosti o úvěr. Poplatek za vedení nebo správu účtu (úvěru) je u většiny úvěrů, u některých není.
Dozor nad dodržováním podmínek stanovených zákonem č. 321/2001 Sb. vykonává Česká obchodní inspekce (ČOI), jejíž pravomoci a povinnosti jsou stanoveny v zákoně č. 64/1986 Sb. ČOI kontroluje např. údaje zveřejňované v reklamě na spotřebitelské úvěry; v případě pochybností o pravdivosti údajů či dodržování smlouvy na spotřebitelský úvěr je možné podat žádost o kontrolu.
TIP: Výpočet úvěru aneb Úvěrová, úroková a splátková kalkulačka
TIP: Výpočet refinancování půjčky