Penzijní fondy se na poslední chvíli přetahují o klienty

Přechod mezi penzijními fondy se pro účastníky penzijního připojištění uzavřel před měsícem. Fondy však ještě využívají dvouměsíční výpovědní lhůty a klientům nabízejí bonus až 3 000 korun za setrvání, respektive stažení výpovědi. Mají na to poslední týdny.

"V únoru jsem přešla od fondu Stabilita u ČSOB k penzijnímu fondu Allianz, nyní mi ČSOB v dopise nabízí tři tisíce, když zůstanu," popisuje Ivana P.

"Nabídli jsme bonus, který se rovnal třem procentům z naspořené částky, maximálně však třem tisícům, navíc sníženým o případné jiné, již vyplacené bonusy na smlouvě," potvrdila mluvčí ČSOB Pavla Hávová.

Přestupy mezi fondy, které se řídí "starými" pravidly (garantují nezáporný výnos a výhodnější podmínky výplaty), skončily k 28. únoru. Do té doby bylo nutné doručit původnímu fondu výpověď.

Poté však následuje dvouměsíční výpovědní lhůta, kdy je možné výpověď stáhnout. Toho fondy využívají a přesvědčují klienty k návratu. K masovým přechodům přitom docházelo právě v posledních dnech před koncem lhůty, a fondy tak mají na přesvědčování těchto lidí ještě necelý měsíc.

"Klientům, kteří podali žádost o přestup, nabízíme v rámci speciální akce věrnostní bonus, který činí trojnásobek průměrného příspěvku klienta, maximálně však tři tisíce korun," popisuje i Jiří Rusnok, předseda představenstva ING PF.

"Kdo v období od 29. 2. do 30. 4. 2012 písemně odvolá svoji výpověď, obdrží odměnu ve výši trojnásobku průměrného zaplaceného měsíčního příspěvku, maximálně však 1 500 korun," píše AXA penzijní fond ve veřejném příslibu na svých webových stránkách.

Abyste dostali bonus, budete muset dále spořit

Bonusy však mají háček. Výplata je podmíněna tím, že klient u fondu bude ještě nějakou dobu spořit (ČSOB 5 let, AXA 12 měsíců) a navíc u fondu zůstane až do doby, kdy získá nárok na jednorázové vyrovnání.

Odměny nemohou být neomezené. Podle výkladu ČNB považuje regulátor za maximální přípustnou pobídku pro účastníka trojnásobek průměrného zaplaceného měsíčního příspěvku, nejvýše však částku 3 000 Kč za celou dobu spoření. Toho se fondy drží. Kdo z klientů už v minulosti nějaký bonus od fondu dostal, musí si ho od případné odměny za setrvání odečíst.

Některé fondy však klienty odměnami nepřesvědčují. "Nic speciálního jsme nedělali, neboť není racionální důvod. Z Allianz odešlo zhruba 380 klientů a v posledních třech měsících přišlo přibližně 100 tisíc nových," vysvětluje Václav Bálek, mluvčí PF Allianz. Žádné marketingové aktivity nepodniká ani PF České spořitelny či Aegon.

Fondy Generali a Komerční banky pouze uvedly, že příliv nových klientů převažuje nad odchody. PF České pojišťovny k odměně sdělil, že postupuje podle pravidel centrální banky.

Střadatelé, kteří za přestup mezi fondy zaplatili 800 korun a ve výpovědní lhůtě se vrátí, dostanou poplatek zpátky. "Tyto prostředky standardně připisujeme na účet účastníka u nás jako předplatné. V případě žádosti je však vyplatíme zpět účastníkovi," přibližuje Pavla Hávová z ČSOB.

Přechody se uzavřely už v únoru proto, aby fondy získaly čas na oddělení klientského a akcionářského majetku, což nařizují nová pravidla. Poslední nové smlouvy do současného systému penzijního připojištění bude možno uzavřít 30. listopadu 2012. Od ledna 2013 se pravidla změní, vstupovat a přestupovat půjde jen do nových fondů pro penzijní připojištění. Ty budou nabízet odvážnější investiční strategie, skončí záruka neprodělku i výsluhová penze.

Čtyři a půl milionu klientů čeká změna státního příspěvku k ukládané částce. Vyplácet se bude teprve od úložky 300 korun měsíčně (příspěvek 90 Kč), maximálně dosáhne 230 korun při úložce 1 000 korun.

Zdroj: www.idnes.cz