Spotřebitelské půjčky jsou dostupnější. Úroky klesají a klesat budou

Klesající úrokové sazby hypoték ovlivňují i ceny dalších úvěrů. Levněji lze sjednat především klasickou spotřebitelskou půjčku. Naopak stále drahé jsou úvěry z kontokorentu a kreditní karty.

Úrokové sazby hypotečních úvěrů jsou na svém historickém minimu. Důkazem tomu je úroková sazba 1,84 %, která ještě před osmi lety činila neuvěřitelných 5,82 %. Situace na hypotečním trhu významně ovlivňuje i spotřebitelské úvěry a nebankovní půjčky.

Zuno nabízí online půjčku s úrokem 4,9 %

Průměrná úroková sazba spotřebitelských půjček je 10,62 %. Přitom ještě na podzim roku 2015 činila sazba klasických úvěrů 12,22 %. Pokles o více než 1,5 procentní bod bankovní klienti jistě vítají. V době krize před osmi lety banky půjčky poskytovaly za mnohem vyšší úrok 13,53 %.

V průběhu let 2008 až 2016 byly úvěry na spotřebu nabízeny dokonce i s úrokem až 14,73 %, a to konkrétně v březnu roku 2010.

Nyní příznivé sazby nenabízí jen bankovní domy, ale i řada nebankovních institucí. Jednou z nich je portál Zonky.cz zprostředkovávající peer-to-peer půjčky s úrokem již od 3,99 %. Z bank se na předních příčkách drží především ty, které nabízí online půjčky. Například v bance Zuno lze získat úrok od 4,9 %.

Úvěry z kontokorentu a kreditní karty jsou stále drahé

Ceny spotřebitelských půjček klesají, bohužel to samé se nedá říci i o úvěrech z kreditní karty a z kontokorentu. Úroky na těchto bankovních produktech se stále drží na vysoké úrovni.

V době krize v roce 2008 úroková sazba kontokorentu činila necelých 14 %. Tehdy byla shodná s úrokem klasických úvěrů. Dnes u přečerpání bankovního účtu musí klient počítat s průměrnou sazbou kolem 18,03 %. Výše úroku u úvěrů z kreditních karet dosahuje ještě mnohem vyšších čísel, a to zhruba 24,13 %.

Jistým protipólem nově poskytnutých úvěrů obou typů je refinancování půjčky. V takovém případě je možné získat opravdu výhodný úrok. Vyjednání nových podmínek úvěrů často přinese klientovi ještě nižší úrok, než nabízí nově sjednané spotřebitelské půjčky.

Spotřebitelské půjčky jsou zárukou oživení ekonomiky

Otázkou pro mnohé zůstává, proč bankovní půjčky na spotřebu zlevňují a kontokorent či úvěr z kreditní karty je stále drahý.

Spotřebitelské úvěry jsou spolu s hypotékami nejoblíbenějšími půjčkami. Klienti o ně žádají tehdy, potřebují-li finance na vlastní bydlení, na koupi automobilu, na opravu elektrospotřebiče nebo na cokoliv jiného. S čerpáním půjčky lidé spotřebovávají a oživují ekonomiku. Není divu, že právě u těchto typů úvěrů od roku 2008 klesají úroky.

Naopak kontokorent a úvěr z kreditky je pro mnohé jen rezervou na horší časy. K využití bankovního produktu může dojít, stejně jako nemusí. Banky jsou v nejistotě a předem neví, zda se jim poskytnutí produktu vyplatí. Samotný zájem o přečerpání účtu a úvěru z kreditní karty je malý a klienti nikterak netlačí na snížení úroků. Pro banky tak nejsou produkty dostatečně atraktivní.

Vývoj úrokových sazeb

Zdroj: Česká národní banka

Jaký vývoj úrokových sazeb je prognózován do budoucna? V rámci přečerpání účtů a úvěrů z kreditních karet významnější pokles není očekáván. V obou případech není poptávka, což znamená, že není ani adekvátní nabídka.

U spotřebitelských půjček se mohou klienti radovat. Tak jako je prostor pro pokles úrokových sazeb hypoték, tak samo je stále prostor pro snížení úroků u úvěrů na spotřebu. Přesto analytici neočekávají rapidní změnu, která by zvýšila zájem bankovních klientů.